Plano de Investimento Pessoal (PIP)

Considere o PIP sua 'bússola financeira': ele segue as melhores práticas dos planejadores financeiros, norteia suas escolhas e impede que o emocional domine suas ações em tempos difíceis. Créditos: aposenteaos40.org

1. Identificação e Situação Atual

Nome Completo *

Idade *

Estado Civil *

Dependentes Financeiros

Cidade/Estado

Profissão

Email para Contato

Renda Mensal Líquida (R$) *

Renda Familiar Total (R$) *

Estabilidade da Renda *

Despesas Mensais Fixas (R$) *

Patrimônio Atual Total (R$) *

Dívidas Totais (R$) *

Detalhamento do Patrimônio (Opcional)

Reserva de Emergência (R$) *

Meses Cobertos pela Reserva

2. Objetivos Financeiros

Liste o que você deseja alcançar com seus investimentos.

Atalhos:

3. Perfil de Risco e Comportamento

Tolerância ao Risco (1 a 10) *

Conservador Agressivo (5)

Capacidade de Assumir Risco *

Experiência com Investimentos *

Se sua carteira cair 20% no ano, você: *

Se cair 40%, você: *

Perda Máxima Aceitável em 1 ano (%) *

Observações sobre seu comportamento em crises passadas

4. Restrições e Considerações Pessoais

Restrições Éticas (ESG) ou Setores a Evitar

Necessidade de Liquidez *

Situações Especiais (Saúde, Mudança de País, etc)

5. Estratégia de Alocação de Ativos

Defina os percentuais alvo para cada classe de ativo na sua carteira.

Atalhos:

Soma Alvo Atual: 0%

Justificativa da Alocação

6. Política Tributária e Fiscal

Declaração de IRPF *

Uso de Previdência Privada *

Regime de Tributação (Previdência) *

Estratégias de Otimização

7. Política de Aportes

Valor Mensal Alvo (R$) *

Frequência *

Estratégia em Queda de Mercado *

Prioridade / Ordem de Aportes

8. Política de Resgates

Taxa de Retirada Segura (SWR) Alvo (%) * A SWR (Safe Withdrawal Rate) é o percentual do seu patrimônio total que você pode sacar por ano na aposentadoria (corrigido pela inflação) com baixo risco de esgotar o dinheiro.

Ordem de Liquidação (De onde tirar primeiro)

Regras Emocionais de Proteção

9. Política de Rebalanceamento

O rebalanceamento é o ato de trazer a sua carteira de volta aos percentuais ideais (Alvos) definidos na Etapa 5. Isso força você a "vender na alta" e "comprar na baixa", mantendo o risco sob controle.

Método de Rebalanceamento *

Frequência (Tempo) *

Banda de Tolerância (%) * Desvio aceitável do alvo antes de rebalancear.

10. Governança e Revisão do PIP

Frequência de Revisão do Plano *

Data da Próxima Revisão *

Gatilhos para Revisão Extraordinária (Marque se aplicável)

Casamento/Divórcio Nascimento de Filhos Perda/Troca de Emprego Herança Grande Mudança de País

11. Declaração de Compromisso

Eu declaro que:

Li e compreendi todos os termos deste Plano de Investimento Pessoal.
A alocação de ativos está alinhada com meu perfil de risco verdadeiro.
Comprometo-me a seguir esta estratégia, especialmente em momentos de crise.
Relerei este documento antes de tomar qualquer decisão drástica (venda em pânico).
Evitarei decisões emocionais e impulsivas que contradigam este plano.

Sua Assinatura Digital (Digite seu nome) *

Local

* Aceito e me comprometo com o estabelecido neste PIP.

12. Resumo do Seu Plano

Revise seu plano abaixo. Você pode salvar os dados para editar futuramente ou copiar/imprimir este resumo.

O que é o PIP (Plano de Investimento Pessoal)?

O PIP é um documento formal, no espírito de um Investment Policy Statement (IPS), que registra seus objetivos, perfil de risco, política de alocação, aportes, resgates e regras de rebalanceamento — funcionando como uma bússola para decisões de investimento consistentes ao longo do tempo, mesmo em momentos de volatilidade. Preencha o formulário em 12 etapas para gerar seu PIP gratuitamente.

Quer simular como distribuir esse patrimônio no tempo? Use o Simulador de 3 Baldes, ou conheça a equipe por trás da metodologia da Path2.